English Chinese (Simplified) Русский
Последние новости Все новости >>>
13.09.2019 Куйвашев созывает олигархов. Кто заработает миллиарды на Универсиаде//Комментарий Управляющего партнера ЮФ "ЮРЛИГА" Ивана Волкова.
20.02.2019 СВЕРДЛОВСКИМ ОБМАНУТЫМ ДОЛЬЩИКАМ РАСШИРЯТ ПРАВА. ОЧЕРЕДЬ ЗА КВАРТИРАМИ ВЫРАСТЕТ НА ТРЕТЬ.
12.02.2019 Попытка провалилась: бывшая тёща Дмитрия Лошагина отказалась пойти с ним на мировую//Комментарий Управляющего партнера ЮФ "ЮРЛИГА" Ивана Волкова.
+7 (343) 228 34 40 (45, 46)
Дополнительные адреса и телефоны

Адрес офиса для корпоративных клиентов Группы предприятий "ЮРЛИГА":
620057, Россия, г. Екатеринбург, ул. Таганская, 55-А, офис 408.
Контактные телефоны в данном офисе:
+7 (343) 228-34-40
+7 (343) 219-88-25
+7 (343) 378-51-77
+7 (950) 638-44-26
факс: +7 (343) 228-34-40

Адрес офиса для клиентов - физических лиц, Группы предприятий "ЮРЛИГА":
620057, Россия, г. Екатеринбург, ул. Таганская, 55-А, офис 402.
Контактные телефоны в данном офисе:
+7 (343) 200-60-15
+7 (953) 387-51-00
факс: +7 (343) 228-34-40

Представительство Юридической фирмы "ЮРЛИГА-БИЗНЕС" в городе Сочи:
354340, Россия, г. Сочи. ул. Конституции, 18
Контактные телефоны в данном офисе:
+7 (8622) 37-54-41
+7 (918) 105-16-27

Правовое регулирование деятельности организаций по предоставлению займов

PDF Печать E-mail
17.12.2012 08:45
Elena_Kolomiec.jpegПодготовила: юрист практики Фирмы "Судебная защита" Коломиец Елена Николаевна

В гражданском обороте среди как физических, так и юридических лиц широко распространены сделки по предоставлению займов. За счет полученных процентов от ранее предоставленных займов повышается прибыльность организации. Встречаются случаи, когда организация осуществляет выдачу займа за счет привлечения заемных денежных средств. Подлежит ли данный вид деятельности лицензированию и нужно ли организации приобретать статус микрофинансовой организации?

 
            Заключение договора займа между участниками гражданского оборота предусмотрено статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации. Сторонами по данной сделке могут быть как физические, так и юридические лица. При этом, займ может предоставляться с последующим возвратом процентов на сумму займа, либо быть беспроцентным.
            В случаях, когда договором займа предусматривается выплата процентов на предоставленную сумму займа, такой договор имеет признаки кредитного договора.
            Отличительной особенностью кредитного договора от договора займа является предоставление денежных средств другой стороне банком или иной кредитной организацией с обязательным условием о выплате процентов на предоставленную сумму денежных средств.
   Банки и иные кредитные организации осуществляют свою деятельность на основании лицензии, в то время как иные организации, осуществляющие выдачу займа, такой лицензии не имеют.
            По данному вопросу позиция Высшего Арбитражного суда отражена в Информационном письме ВАС РФ от 10.08.1994 N С1-7/ОП-555 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно - арбитражной практике», согласно которой в случаях, когда одна организация в соответствии со статьей 113 Основ гражданского законодательства передает заемщику свои свободные средства по договору займа, а последний обязуется возвратить эту сумму, и такая деятельность прямо не запрещена законом и не носит систематического характера, получение лицензии не требуется, в том числе и в случае предоставления займа на условиях уплаты определенных процентов.
            Можно сделать вывод о том, что деятельность по предоставлению займов организациями за счет своих денежных средств, без привлечения денежных средств третьих лиц, при отсутствии систематичности подобной деятельности, регулируется исключительно положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа.
            В 2010 году был принят Федеральный закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который регламентирует осуществление микрофинансовой деятельности, в рамках которой предоставляется заем на сумму не более одного миллиона рублей (микрозайм).
            При этом, для того, чтобы на отношения по предоставлению такого микрозайма распространялись положения указанного федерального закона организация, предоставляющая денежные средства в займ, должна обладать статусом микрофинансовой организации, который приобретается юридическим лицом с момента его внесения в соответствующий реестр.
   Согласно положениям указанного федерального закона микрофинансовая организация имеет право привлекать денежные средства в виде займов и (или) кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах, не имея при этом лицензии на осуществление банковских операций.
   Обязанность получения юридическими лицами, осуществляющими деятельность по предоставлению займов, статуса микрофинансовой организации законом не установлена. Регламентируется только сам порядок получения статуса микрофинансовой организации и ее дальнейшая деятельность.
   Так что же дает юридическим лицам приобретение статуса микрофинансовой организации?
   Данный федеральный закон был принят с целью регламентирования деятельности юридических лиц, не имеющих лицензии на осуществление банковских операций и использующих привлеченные денежные средства для предоставления займов.
   Приобретая статус микрофинансовой организации, у юридического лица возникает право на постоянной основе привлекать заемные денежные средства и предоставлять их другим лицам по договору займа.
   На практике микрофинансовая организация обладает не только правами, но и несет дополнительные обязанности. Так, организация, обязана разработать ряд локальных актов, регламентирующих порядок предоставления займа, и строго их соблюдать. В противном случае, за несоблюдение правил организация может быть привлечена к ответственности. Кроме того, такая организация вынуждена нести бремя дополнительной отчетности перед контролирующим органом.
   В случае, когда юридическое лицо, не обладая статусом микрофинансовой организации, на постоянной основе выдает займы третьим лицам, используя привлеченные денежные средства, организация рискует быть привлеченной к административной ответственности за осуществление деятельности без специального разрешения. При этом критерий систематичности осуществления деятельности является оценочным, вывод по которому будет сделан судом с учетом всех обстоятельств дела.
Кроме того, в соответствии со ст.173 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка по предоставлению/получению займа может быть признана в судебном порядке недействительной. Для того, чтобы признать сделку по предоставлению/получению займа недействительной необходимо установить, что для совершения оспариваемой сделки в соответствии с требования закона необходимо получение соответствующей лицензии и такая лицензия у организации отсутствует, либо установить несоответствие сделки, совершенной юридическим лицом, уставным целям организации, перечень которых определяется учредительными документами организации. Необходимо обратить внимание на состав лиц, имеющих право обращаться в суд с подобными исками. По смыслу ст. 173 ГК РФ с подобными исками может обратиться ограниченный круг лиц, а именно: само юридическое лицо, осуществляющее деятельность без лицензии, его учредители (участники) или государственный орган, осуществляющий контроль или надзор за деятельностью указанного юридического лица.
Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что юридическому лицу, не являющемуся банком или иной кредитной организацией, получение соответствующей лицензии, а также приобретение статуса микрофинансовой организации в целях осуществления деятельности по предоставлению займов не требуется, хотя на практике возможны случаи, когда в деятельности юридического лица контролирующие органы могут усмотреть нарушения. В таком случае необходимость отстаивания интересов организации в судебном порядке не исключается.